刷卡付款，这是我们日常生活中很常见的一个支付方式，大多数已经熟练掌握了信用卡的使用规则及方法，不仅如此，很多人正是因为熟知信用卡的规则，还在利用这个规则，开启了“创业”之路。

目前，在信用卡的使用中，较为普遍的现象就是利用POS机套现，但很多人并没有意识到自己的行为，已经构成犯罪，甚至有些POS机的销售人员，就以套现作为销售的卖点，这样会让一些使用者误以为，套现是合法的，下面给大家梳理一下关于使用信用卡过程中哪些行为是在犯罪，让大家可以充分了解信用卡类犯罪，进而避免触碰法律的红线。

一，POS机套现型（非法经营罪）

利用POS机套现，分为两类群体，一种是职信用卡业套现的群体，一种是非职业套现的群体。职业套现的群体，他们利用套现，收取相应的手续费，比如专业地下钱庄，专门为别人变现的公司，这种情况下构成非法经营罪，以前已经给大家都介绍过，这里就不讲了。我们今天讲讲非职业套现的群体，这类人，并不是以套现为业的人，只是因个人的经营需要，自己申领了POS机的，当自己或者是朋友有资金需求时，利用POS机套取一些现金，来应付资金紧缺的情况，自己并不是为了挣钱，只会向朋友收取成本的手续费，甚至不收费。

像这种情况下，是为普遍的。那么这种行为是否构成犯罪呢？我们详细分析一下。

从理论上讲，所谓套现，就是是持卡人在商户进行虚构的交易，然后商户按照交易金额扣除一定比例的手续费，将你消费金额以现金的方式退还给持卡人。先进行商品交易，然后进行资金收付的行为，这属于一种资金结算的行为，资金结算的行为并不违法，但采用虚构的交易行为，或者虚开价格、交易后退款等方式进行的资金结算行为，就是违法的。这种情况下，完全符合非法经营罪的构成要件。也就是说，POS机套现，无论是职业套现者，还是业余套现者只要达到一定的额度，都是构成犯罪的。

二、借鸡生蛋型（妨碍信用卡管理罪）

在以前办过的案件中，有一些当事人，因为做生意缺少资金，于是自己办理大量信用卡，自己征信无法申请到大额信用卡，额度不够用时，还向其他朋友借用信用卡，甚至有些将别人的信用卡就放在自己手里，随用随还。银行对每个持卡人的信用额度是根据其个人的经济实力，偿还能力等因素综合核算出来的，持卡人通过此种方法，变向的增加信用卡的透支额度，对银行而言，客户的信用度与资金使用额度严重不匹配，就存在较大逾期风险。

当一个收入很低的人，却掌握着超过其收入多倍的大量资金时，偿还的能可能性就会大打折扣。所以国家的相关法律法规对此种情形是严格限制的，对这种妨碍信用卡管理的行为，严重危及到金融机构的资金，对此需要用刑事手段加以严惩，只有这样才能让持卡人不敢轻易触碰金融机构的底线。所以，如果你手中持有别人的大量信用卡，并正在以套现养卡的方式使用着，与自己信用度不匹配的资金时，即使你可以如期归还，同样是构成犯罪的。

三、批发零售型（妨碍信用卡管理罪）

有些当事人，只是将他人自愿出卖的信用卡，低价购买，然后再以高价变卖，以为自己也不套现，也不刷卡，自己只是信用卡的搬运工，认为这样就不犯罪了，其实这同样是犯罪行为。这是严重破坏信用卡管理秩序的行为，属于国家法律严格打击的范围，是构成犯罪的。

信用卡，是给我们带来便捷服务的工具，千万不要把他当成我们的犯罪工具，更不要误以为合法，浪费保贵的时间去经营一个违法的生意，终结果只能是牺牲个人自由，违法收入全部充公，这种为国家财政做贡献的行为，是没有人领你情的。

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1、如果经常刷POS机来代还信用卡，很容易会导致银行风控，从而降低信用卡的额度，甚至直接冻结信用卡。

2、很多信用卡的代还软件都会上征信，还款路径在征信中都可以查到，一般信用卡还款都是从个人银行卡里直接还款到信用卡。而通过信用卡代还，是从贷款机构放款，长期以往会让持卡人今后很难在银行办理其他信贷业务。

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4 对于现在目前的市场来说，每年的银行发卡量都在不断增长，具统计发卡量已经突破了9.6个亿这么多卡片，平均中国人口来算每个人有0.64张信用卡，平均一张卡的额度在1-2万左右，所以对于代还市场来说可见的利润是非常庞大的，市场能不能做？好不好做？不用我多说，数据都摆在眼前，我们专业开发智能代还软件，费率低至0.28，支持自选落地商户，通道稳定。如有需要详细了解的可以找我们。